O QUE É UMA PONTUAÇÃO DE CRÉDITO?

Sua pontuação de crédito é uma parte importante da sua imagem financeira. As pontuações de crédito são medições numéricas calculadas pelas três agências de crédito (Experian, TransUnion e Equifax) para avaliar seu risco como mutuário. Se sua pontuação é alta, você parece menos arriscado; se sua pontuação for baixa, os credores podem questionar sua capacidade de pagar o que você deve. Lembre-se que o bom crédito fala mais alto do dinheiro que você tem.

Tenha em mente que as agências de crédito são empresas privadas com fins lucrativos. Eles são pagos pelos dados de outras corporações que desejam ter uma métrica rápida para medir o risco de se envolver num relacionamento com você. Cada uma das agências têm seu próprio método privado para calcular a pontuação. FICO é a pontuação que  Experian usa, que varia de 500 a 850. A maioria dos consumidores que são considerados com excelente crédito com baixo risco, estão na faixa dos 700+. Muitas das empresas de monitoramento de crédito que anunciam as pontuações estimadas, não mostram sua pontuação real. As pontuações fornecidas são baseadas em suas próprias métricas para fornecer uma escala aproximada do seu perfil de crédito Elas não são verdadeiras pontuações FICO. As pontuações FICO verdadeiras só podem ser fornecidas pelas próprias agências de crédito. Melhorar sua credibilidade leva tempo, mas vale a pena o esforço. Também é muito importante saber o que uma pontuação de crédito alta ou baixa pode significar para você e seu futuro, portanto, vamos continuar.

O QUE AFETA

Existem inúmeras maneiras que a sua pontuação de crédito pode afetar não só a sua capacidade de acessar ao crédito, mas outras áreas de sua vida. Uma pontuação de crédito ruim irá dizer aos credores que você é de alto risco, que sua capacidade de pagamento é pobre. Isso pode tornar sua vida mais difícil do que o necessário, porque dificulta o acesso aos produtos e serviços que você precisa e merece, ou seja, uma casa, um carro, um empréstimo etc. Ele também pode levar você a se tornar um alvo para as empresas desonestas que usam sua pontuação de crédito ruim como base para comercializar produtos caros, com multas pesadas como sua única alternativa. Além disso, novos empregadores podem agora analisar a pontuação de crédito ao considerar candidatos para contratar. Como você pode ver, as consequências de uma pontuação de crédito negativa podem ser graves e ter um impacto em sua vida diária.

HONORÁRIOS

Você descobrirá que até mesmo o menor desvio de sua programação de pagamento iniciará uma avalanche de honorários. Não é uma coincidência que as empresas de cartão de crédito acumulam aqueles honorários quando você menos pode pagá-los. Essas instituições financeiras são poderosas para aproveitar ao máximo cada cliente potencial. Cada conta é uma oportunidade de ganhar dinheiro com o seu provedor de crédito. Em alguns casos, esses honorários adicionais podem transformar um pequeno problema pessoal de curto prazo numa grande crise de crédito. Surpreendentemente, a maioria das pessoas não sabe que esses honorários podem ser renunciados em muitas situações. Honorários atrasados, honorários de lembrete, honorários de aviso e juros de penalidade são todas as maneiras pelas quais os credores aproveitam a oportunidade para ganhar mais dinheiro em sua conta. O estresse extra que isso causa e a tensão adicional em suas finanças torna imperativo que você entre em contato com seu credor e discuta a renúncia a esses honorários.

TAXA DE JUROS SUPERIOR

Quando você tem uma pontuação de crédito mais baixa, você geralmente ainda será capaz de obter financiamento em sua compra de uma casa, um carro ou qualquer que seja, mas você será impactado com uma taxa de juros mais elevada. Isso significa mais dinheiro FORA do seu bolso.

Em um empréstimo residencial médio, uma pontuação que é mais baixa que 100 pontos pode resultar em uma taxa de juros 1,5% maior. Não parece muito agora, mas ao longo da vida de um empréstimo médio, isso poderia levar a uma taxa de juros de um extra de 55.000,00 por ano, por exemplo.

Empréstimos de carro, empréstimos não garantidos e cartões de crédito são ainda piores com taxas de juros muito mais altas por causa do período de empréstimo mais curto. Lembre-se que quanto melhor a sua pontuação de crédito, mais você pode economizar quando você decide emprestar e financiar.

OPORTUNIDADES PERDIDAS DE EMPREGO

Além do controle da pessoa, está se tornando cada vez mais comum para os empregadores incluir coisas como sua pontuação de crédito e o relatório de crédito preparado em sua decisão de empregar um indivíduo. Acidentes ou doenças e rompimentos familiares muitas vezes levam a um problema financeiro temporário, mas todos os empregadores verão os padrões e as penalidades. Isso torna a difícil tarefa de encontrar um emprego ainda mais difícil.

PRÊMIOS DE SEGURO SUPERIOR

Algumas companhias de seguros também se tornaram muito proativas em aumentar ou recusar-se a cobrir pessoas que têm uma pontuação de crédito ruim. Em alguns Estados, isso foi proibido, mas a maioria tem um sistema de pontuação de seguros que usa a mesma informação na qual sua pontuação de crédito é baseada, mas pesa um pouco diferente.

DIVÓRCIO

É amplamente aceito que dinheiro e finanças são uma das partes mais estressantes dos relacionamentos. Até mesmo os relacionamentos mais fortes resistirão a decisões financeiras difíceis que podem fazer ou quebrar títulos. Para garantir que todas as suas necessidades básicas sejam atendidas e que você e sua família tenham acesso às coisas que precisam para tornar a vida confortável, é uma necessidade absoluta ter um bom crédito. A lista pode continuar e continuar, mas no final do dia, você terá crédito ruim, crédito médio ou bom crédito. Aqueles que têm bom crédito vão aproveitar a vida com uma coisa menos para enfatizar. Se você se encontrar na categoria de crédito baixo, saiba disso e repita depois de mim: VOCÊ NÃO PRECISA PERMANECER LÁ, HÁ UMA SAÍDA.

Entre em contato conosco e teremos prazer em ajudar você a recuperar seu crédito!